Jak przygotować się do kredytu hipotecznego? Najczęstsze błędy i praktyczne wskazówki eksperta

Redakcja TopRankingi : Jeśli wiem, że będę kupować mieszkanie na kredyt to od jakiego kroku warto zacząć ?

Anna Stryczek : Warto się zastanowić gdzie się widzimy za kilka lat bo ta odpowiedź pozwoli nam wybrać miejscowość zakupu a dzielnica będzie już dopasowana pod nasze możliwości budżetu  i oczekiwań. Owszem  można sobie wizualizować nasze przyszłe „ M „ lecz realia to zdolność kredytowa i wkład własny jakim dysponujemy.

RTR : To w  takim układzie jeśli marzenia odbiegają od możliwości to od czego warto zacząć ?

AS : Zdecydowanie polecam przeliczenie zdolności  kredytowej u pośrednika kredytowego , owszem ogólnodostępne kalkulatory dają pewne wstępne przeliczenia ,wstępną ratę  ale nie dadzą takiej precyzji jakie dają narzędzia firm z  uprawnieniami. Pierwsza ocena kredytowa jest bardzo istotna ponieważ pomaga nie tylko wybrać mieszkanie ale daje nam zapewnienie gdy chcemy podpisać umowę rezerwacyjną u dewelopera lub gdy szykujemy się do wyboru projektu przy budowie  domu oraz jego metrażu. Te kroki pozwolą nam uniknąć sytuacji że wpłacony zadatek może nam  przepaść lub dom marzeń 300 m nie jest jednak w naszym zasięgu bo zdolność kredytowa  i  wymogi bankowe nie pozwolą nam na dalsze działania.

RTR : Jak  przebiega pierwsze  spotkanie z pośrednikiem kredytowym i jak się na nie przygotować?

AS : Najważniejsze informacje to stan gospodarstwa domowego oraz dochody , dane wpływów lub z działalności powinny być bardzo dokładne , nie orientacyjne gdyż to pozwoli na oszacowanie realnej kwoty  kredytu. Warto aby przyszły kredytobiorca  był szczery z  pośrednikiem ponieważ pewne kłamstwa wyjdą w późniejszym etapie procesu a szczerość pozwoli uniknąć niepowodzeń.

RTR : Co ma największy wpływ na zdolność kredytową i czy można ją w jakiś sposób poprawić przed złożeniem wniosku?

AS : Na zdolność wpływ mają dochody, waluta dochodu , wiek kredytobiorcy ,czy ma zobowiązania – raty kredytowe , alimenty lub dzieci na utrzymaniu lub małżonkę. W zakres przygotowań głównie wchodzi to nad czym mamy kontrolę , realny  wpływ. Przykładowo zmiana pracy na lepiej płatną , podjęcie pracy przez jednego niepracującego  małżonka , spłata zobowiązania lub konsolidacja aby zmniejszyć ratę. Osobiście nie polecam brania na siłę karty kredytowej lub sprzętu na raty po to aby zbudować historię kredytową , ponieważ jeśli nie mamy kredytu czy nie posiadamy historii kredytowej to nie jesteśmy skreśleni aby starać się o kredyt jeśli mamy dobrze płatną pracę.

RTR : Jeśli klient jednak zdecyduje się samodzielnie działać to na  którym etapie klienci najczęściej popełniają błędy i jak można ich uniknąć?

AS : Najczęstszy błąd to zbyt szybkie podpisanie umowy zakupu z krótkim terminem na zamknięcie transakcji co może powodować wybór banków nie ze względu na dobrą ofertę a jedynie na szybki czas procesu kredytowego.

RTR :  W czym konkretnie ekspert kredytowy odciąża klienta i jak wygląda współpraca na każdym etapie?

AS : Na początku są konsultacje czyli pełna merytoryka i przeliczenie zdolności kredytowej , w tym miejscu klienta zawęża swój wybór mieszkaniowy .

Następny krok po wyborze mieszkania to wybór banków , 2 -3 aby zabezpieczyć transakcje , przygotowanie listy dokumentów jakie musi wnioskować klient zależnie czy jest zatrudniony na umowę o pracę czy prowadzi firmę oraz dokumenty zależą od typu transakcji , zakup mieszkania na wtórnym lub rynku pierwotnym a budowa domu wymagają od klienta innych dokumentów .

Gdy mamy komplet dokumentów  , po stronie eksperta pozostaje przygotowanie wniosków kredytowych , spotkanie z klientem a następnie skierowanie wniosków do banków aby rozpoczęła się analiza.

Proces w kredycie hipotecznym to analiza  finansowa , prawna , techniczna i na końcu jest decyzja ostateczna lecz średni czas na wydanie decyzji to 1-3 m-cy  a w trakcie analitycy lubią poprosić o dodatkowe dokumenty. 

Warto podejść do tego neutralnie ponieważ bank chce  mieć pewność w trakcie weryfikacji przed  udzieleniem kredytu.

Gdy jest już wydana decyzja kredytowa specjalista od  kredytów hipotecznych powinien  omówić z klientem warunki umowy aby w dniu  podpisania umowy w banku klient był w pełni przygotowany jakie ma obowiązki  wymagane nie tylko do uruchomienia kredytu lecz na czas jej trwania aby utrzymać lepsze warunki cenowe kredytu.

RTR : Kiedy kończy się rola pośrednika kredytowego ?

AS : Co do zasady w dniu podpisania umowy kredytowej i spełnienia warunków do uruchomienia lecz zgodnie z etyką ANG nasi klienci są cały czas z nami w kontakcie ,ponieważ kredyt hipoteczny jest zależny od tego co się dzieje na rynku jest wiele zmiennych i osobiście lubię jak klienci dzwonią o dodatkowe porady lub odpowiedzi o nurtujące ich pytania nawet gdy dom już dawno jest wybudowany a kredyt w połowie spłacony .

RTR : Czy klient rzeczywiście może przejść przez cały proces „bez stresu” i co Pani robi, aby tak się stało?

AS : Dokładnie jest to jedno z moich zadań , głównie edukuje , wyręczam ich w biurokracji i komunikacji z banki i mam nadzieję że mi się to udaje lecz stres zawsze mały się pojawia w dniu podpisania umowy mimo iż wszystko jest dla klientów jasne.

RTR : Jak wygląda wybór najlepszej oferty kredytowej i na co klienci powinni zwracać uwagę poza samą ratą?

AS : Każdy z klientów ma inne możliwości dopasowania kredytu pod swojego oczekiwania i dochody . Na dany moment klient może mieć niższy wkład własny , dobre dochody i tu z pewnością warto wybrać bank co nie będzie pobierać opłat za wcześniejsze nadpłacanie kredytu . Inny klient będzie  patrzeć na koszty miesięczne : rata + składka ubezpieczenia na życie. Drugi klient mając wyższy wkład własny może patrzeć na wiele kwestii , rata , nadpłaty i niska marża w kredycie , która jest składową  oprocentowania kredytu.

RTR : Jakie decyzje mogą kosztować klientów najwięcej i czego absolutnie nie robić?

AS : Strata wpłaty lub niedomknięcie transakcji ze stratą czasu – pamiętam jeden przypadek gdy jedna klienta za późno do mnie się zgłosiła , miała już podpisaną umowę przedwstępną z krótkim okresem ważności a na dany gorący czas na rynku popytu na zakup nieruchomości i ilością wniosków na procesach ten czas był mało realny .

Oczywiście bank z  najlepszą ofertą nie był w stanie wydać decyzji w tak krótkim czasie lecz finalnie się udało , klientka w terminie ważności umowy zakupu  podpisała umowę kredytową w banku i zostały 2 dni zapasu przeznaczone na podpisanie aktu własności .

Sprzedająca odmówiła ponieważ trafił do niej kupujący co zaproponował zdecydowanie wyższą cenę . Tak się kończy brak dłuższego czasu umowy zakupu w  bardzo gorącym okresie chętnych na zakup nieruchomości , dłuższy czas umowy daje nam gwarancję ceny nieruchomości .

RTR : Jaką jedną radę dałaby Pani osobom, które planują wziąć kredyt hipoteczny w najbliższym czasie?

AS : Moja rada to mimo że zakup planujemy za pół roku to warto wcześniej wejść w nawyk oglądania mieszkań , trenowania rozmów ze sprzedającymi , edukacja kredytowa od specjalistów a nie od znajomych przy piątkowym posiedzeniu ponieważ każdy ma inną sytuację  oraz warto sprawdzić czy pośrednik ma wszystkie banki w ofercie i na jakich zasadach pracuje.

Pracując dla ANG nasza praca jest oparta na ustawie o kredycie hipotecznym więc klient nie ponosi kosztów za naszą pracę tylko instytucja finansowa.

Istotne jest to aby klient wiedział kto go obsługuje.

Zapraszam do kontaktu 

e-mail : anna.stryczek@angfinanse.pl

tel : +48 530 299 944 

https://www.instagram.com/anna.stryczek.finanse?igsh=cjhoNDVscno2Yjk4

Partner

Redaktor TOPrankingi.com

Wróć do strony głównej

Artykuł przygotowany przez partnera zewnętrznego. Redakcja odpowiada wyłącznie za publikację i redakcję techniczną treści.

Sponsorowany