Co stanie się z Twoją firmą, gdy Ciebie zabraknie? 5 pytań, które powinien zadać sobie każdy właściciel

Większość właścicieli firm ma ubezpieczone samochody, maszyny i halę. Rzadko kto zabezpiecza najważniejszy element firmy – siebie. Tymczasem nagła śmierć lub ciężka choroba właściciela potrafi w kilka tygodni zachwiać tym, co budowało się latami. Zanim sprawdzi to życie, warto uczciwie odpowiedzieć sobie na pięć pytań.

1. Kto jutro podpisze przelewy i faktury?

W jednoosobowej działalności firma to formalnie Ty. Po Twojej śmierci nikt nie może prowadzić jej w Twoim imieniu – chyba że wcześniej wskazałeś w CEIDG zarządcę sukcesyjnego. Jeśli tego nie zrobisz, rodzina ma dwa miesiące, by powołać go u notariusza. W czasie żałoby, często bez wiedzy, jak działa firma. Do tego czasu kontrahenci czekają, a umowy z pracownikami wygasają po 30 dniach. Ustanowienie zarządcy za życia to prosta formalność, a dla bliskich ogromna różnica.

2. Czy Twoi bliscy wiedzą, gdzie co jest?

Dostęp do bankowości, lista klientów i dostawców, umowy leasingowe, terminy płatności, kontakt do księgowej. W wielu firmach to wszystko jest wyłącznie w głowie właściciela. Prosty plan awaryjny – dokument z najważniejszymi informacjami i osobami do kontaktu, aktualizowany raz w roku – oszczędza rodzinie tygodni chaosu. Na czas choroby przyda się też pełnomocnictwo do rachunku firmowego dla zaufanej osoby – pamiętaj tylko, że wygasa ono z chwilą śmierci.

3. Kto ma przejąć firmę – i czy na pewno tego chce?

Sukcesja to nie tylko dokumenty. To decyzja, czy firmę przejmie dziecko, wspólnik, menedżer, czy lepiej będzie ją sprzedać. Zanim wpiszesz następcę do testamentu, zapytaj go wprost. Brak testamentu oznacza dziedziczenie ustawowe: majątek firmy trafia w częściach do małżonka i dzieci, także tych, które nie mają z nią nic wspólnego. W spółkach wiele zależy od umowy spółki – warto sprawdzić, co mówi o wejściu spadkobierców.

4. Skąd rodzina weźmie pieniądze na spłaty i bieżące koszty?

Nawet dobrze zaplanowana sukcesja kosztuje. Jeśli firmę przejmuje jedno dziecko, rodzeństwo może oczekiwać spłaty lub domagać się zachowku – w gotówce. Do tego kredyty, leasingi, podatki i pensje w okresie przejściowym. Tymczasem wartość firmy to zwykle maszyny, nieruchomości i należności, a nie wolne środki na koncie.

Przykład w uproszczeniu: cały majątek właściciela to firma warta 2 mln zł. Ma żonę i troje dorosłych dzieci, a w testamencie przekazuje firmę jednemu synowi. Żona i dwoje pozostałych dzieci mogą domagać się zachowku – po 250 tys. zł każde. Razem 750 tys. zł do zapłaty przez następcę, zanim firma zacznie na niego zarabiać.

Tu sprawdza się ubezpieczenie na życie właściciela, dopasowane do tych potrzeb. Świadczenie wypłacane wskazanej osobie nie wchodzi do spadku, więc nie trzeba czekać na zakończenie postępowania spadkowego. Rodzina dostaje pieniądze wtedy, gdy są najbardziej potrzebne.

5. Co, jeśli to nie śmierć, a długa choroba?

To scenariusz równie realny, a często trudniejszy finansowo. Zasiłek chorobowy przedsiębiorcy liczony jest od zadeklarowanej podstawy składek. Prawo do niego masz tylko wtedy, gdy opłacasz dobrowolną składkę chorobową, i dopiero po 90 dniach jej opłacania. Przy minimalnym ZUS to kwota, która nie pokryje ani kosztów firmy, ani domowych rachunków. Warto policzyć, ile naprawdę kosztuje miesiąc Twojej nieobecności, i zabezpieczyć tę kwotę prywatną polisą na wypadek niezdolności do pracy.

Od czego zacząć?

Nie trzeba robić wszystkiego naraz. Dobra sukcesja to proces: diagnoza sytuacji, wybór kierunku, spójny plan i jego wdrożenie – prawne, podatkowe i finansowe. Pierwszym krokiem jest rozmowa, w której przechodzimy przez scenariusz „gdyby mnie zabrakło” i sprawdzamy, w którym miejscu jest dziś Twoja firma. Taki audyt sukcesyjny pokazuje, co działa, a co trzeba uporządkować.

Pracuję z właścicielami firm, w tym firm rodzinnych. Łączę zabezpieczenie finansowe z planowaniem sukcesji i koordynuję współpracę z prawnikiem, notariuszem i doradcą podatkowym. Dzięki temu klient ma jeden spójny plan zamiast kilku osobnych porad. Więcej o tym, jak wygląda sukcesja w firmie rodzinnej, znajdziesz na mojej stronie.

Ewelina Majewska – licencjonowany doradca ubezpieczeniowy (KNF) i certyfikowany doradca sukcesyjny (KIDS). Pomaga właścicielom firm, w tym firm rodzinnych, zaplanować sukcesję i zabezpieczyć finansowo firmę oraz rodzinę.

Zapraszam do kontaktu : 

telefon: +48 503561433
e-mail: kontakt@ewelinamajewska.pl

Redakcja

Redaktor TOPrankingi.com

Wróć do strony głównej

TOP RANKINGI to dynamiczna redakcja specjalizująca się w analizie i prezentacji najnowszych trendów biznesowych. Nasz zespół składa się z doświadczonych ekspertów, którzy codziennie dostarczają czytelnikom rzetelnych i aktualnych informacji. Koncentrujemy się na innowacjach, strategiach rynkowych i analizie danych, pomagając przedsiębiorstwom i profesjonalistom zrozumieć i wykorzystać zmiany na rynku. Jesteśmy zaangażowani w dostarczanie wartościowych treści, które wspierają rozwój i sukces naszych czytelników. Informacja o wykorzystaniu sztucznej inteligencji (AI) Zgodnie z zasadami przejrzystości określonymi w art. 50 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1689 (AI Act) informujemy, że część artykułów, tekstów, grafik i ilustracji publikowanych na naszym portalu może być tworzona, redagowana lub modyfikowana przy wsparciu sztucznej inteligencji (AI). Grafiki mogą mieć charakter ilustracyjny i nie zawsze przedstawiają rzeczywisty wygląd miejsc lub obiektów. Za publikowane treści odpowiedzialność redakcyjną ponosi wydawca portalu.

Sponsorowany